Neotřesitelný

Anthony Robbins je americký autor, řečník a kouč, který se specializuje na osobní rozvoj a motivaci. Narodil se v roce 1960 a je známý pro své bestsellery jako Probuďte svou spící sílu a Neotřesitelný. Robbins je také zakladatelem Anthony Robbins Foundation, která se zaměřuje na pomoc lidem v nouzi.

Peter Mallouk je americký finanční poradce a spoluautor knihy Neotřesitelný. Narodil se v roce 1972 a je zakladatelem společnosti Creative Planning, která se specializuje na finanční plánování a investice. Mallouk je také členem prestižního Forbes Advisor Council a byl zařazen do seznamu nejlepších finančních poradců v USA.

Oba autoři mají své vlastní unikátní přístupy k úspěchu a osobnímu rozvoji, a jejich knihy jsou velmi populární mezi lidmi, kteří chtějí dosáhnout svých cílů a zlepšit svůj život. Pokud hledáte inspiraci a motivaci, jejich knihy jsou skvělou volbou.

Nebojte se vlastních financí

Když je vám dvacet, je snadné mít pocit, že si s penězi a financemi vedete dobře, když jste schopni udržet si střechu nad hlavou a zaplatit jídlo a účty. Ale co když chcete dokázat víc než jen přežívat?

Různými brigádami se pravděpodobně nebudete moci živit věčně – a ani nebudete chtít. Co tedy můžete udělat pro to, abyste si mohli dovolit koupit dům, poslat děti na vysokou školu a užít si pohodlný důchod? I když se vám tyto starosti zdají vzdálené, bylo by moudré začít trochu šetřit a investovat už teď. Vaše budoucnost vám poděkuje.

Začněte si dávat peníze stranou včas a využijte složené úročení

Finanční trhy se mohou zdát tak složité a odstrašující, že se člověk donekonečna brání myšlence investovat. Pojďme se tedy nejprve podívat na několik základních aspektů, díky nimž bude investování přístupnější.

Pro orientaci na trzích je důležité naučit se rozpoznávat jejich zákonitosti.

Lidé mají vrozenou schopnost všímat si zákonitostí a načasovat své kroky podle nich. Již dávno jsme rozpoznali pravidelné střídání ročních období, což nám umožňuje úspěšně zasadit správné plodiny ve správnou dobu.

S finančními trhy je to podobné: díky pozorování můžete rozpoznat zákonitosti a najít správný čas pro investici.

Jedna ze základních zákonitostí souvisí se složeným úrokem, tedy s penězi, které se přičítají k počáteční částce vašich úspor a které v průběhu času stále zvyšují hodnotu investice. Kvůli složenému úročení byste si měli začít dávat stranou část výplaty a investovat ji, co nejdříve to jde; čím více let uplyne, tím větší bude hodnota vaší investice.

Řekněme například, že jste začali v 19 letech a každý rok jste vzali ze své výplaty celkem 3 600 dolarů a investovali je. Podle průměrného výnosu amerického akciového trhu za posledních sto let to znamená, že vaše investice každý rok vzroste o 10 %. Tím pádem budete mít v 35 letech investici v hodnotě 106 782 dolarů.

Ale když se rozhodnete s touto investicí počkat do svých 27 let, bude tato částka v době, kdy vám bude 35 let, činit pouze 53 775 dolarů.

To je téměř přesně polovina toho, co byste měli, kdybyste začali o osm let dříve. Je zřejmé, že se vyplatí začít co nejdříve.

Lepší je vyhýbat se ztrátám než mířit na vysoké zisky

Je tedy dobré začít brzy, ale jak poznat dobrou investici od špatné? K tomu profesionální investoři používají tzv. čtyři základní zásady (Core Four principles).

První z nich je zaměřit se spíše na to, jak nepřijít o peníze, než na to, jak je vydělat.

Nikdo samozřejmě nechce přijít o peníze. Ale pokud se chystáte investovat, budete muset riskovat ztrátu – a to znamená, že musíte pochopit, jak obtížné může být vydělat zpět peníze, o které jste přišli při špatné investici.

Řekněme, že investujete 1 000 dolarů a přijdete o 50 %, takže vám zůstane 500 dolarů. Možná si myslíte, že když se to obrátí k lepšímu a dosáhnete 50% zisku, vrátíte se tam, kde jste začínali. Těchto 50 % vás však ve skutečnosti dostane jen na polovinu původní částky, protože 50% zisk ze zbývajících 500 dolarů vám vynese 250 dolarů, takže celkem získáte 750 dolarů.

Abyste se dostali zpět tam, kde jste začínali, budete muset vydělat 100 % své zbývající investice.

Proto byste měli dávat přednost bezpečnějším investičním možnostem, které nejsou tak rizikové.

Dalším vodítkem, jak se vyhnout ztrátám, je uvědomit si, že finanční trhy nikdo nedokáže předvídat. I ti nejzkušenější a nejslavnější investoři dělají chyby.

Ray Dalio, zakladatel známé investiční společnosti Bridgewater Associates, je považován za superstar akciového trhu. Již v roce 1971 se však naučil, že nikdo nemůže s jistotou vědět, co přinese budoucnost.

V tom roce prezident Nixon zrušil v USA zlatý standard, což vedlo k prudkému poklesu hodnoty dolaru. Všichni včetně Dalia očekávali, že se propadne i akciový trh – ale nestalo se tak. Naopak vzrostl. A od té chvíle Dalio věděl, že nikdy nelze nic předvídat s absolutní jistotou.

Proto všichni odborníci vědí, že musí dělat takové investice, které jsou dostatečně odolné, aby se vyhnuli ztrátám při nečekaných událostech na trhu.

Důležitá je rovnováha mezi nízkým rizikem a vysokým výnosem a využití klesajících cen

V každém filmu o Wall Street se obvykle objeví postava, která řekne něco jako: „Pokud chcete vydělat velké peníze, musíte hodně riskovat.“ To je ovšem velká lež.

Chcete-li se soustředit na to, abyste nepřišli o peníze, je nejlepší řídit se druhou základní zásadou a hledat investice, které jsou relativně málo rizikové a nabízejí relativně vysoké výnosy.

Tento vztah je známý jako asymetrický poměr riziko/výnos a je tím, co vyhledává mnoho dobrých investorů.

Jedním z takových investorů je velmi uznávaný obchodník Paul Tudor Jones. Při rozhodování používá pravidlo pět ku jedné. To znamená, že investuje pouze tehdy, pokud může očekávat, že vydělá alespoň pětinásobek své počáteční investice. Pokud tedy vloží 100 dolarů, očekává, že vydělá 500 dolarů.

Při dodržení tohoto pravidla může Jones v 80 % případů neuspět a přesto z toho vyjít bez ztráty.

Pokud provede pět investic po 1 000 dolarech, stačí, aby jedna investice splnila jeho očekávání a vydělala mu oněch 5 000 dolarů. Tím se vrátí tam, kde začínal. Pokud se však ve třech ze svých pěti investic v poměru pět ku jedné nemýlí, vydělá 15 000 dolarů a ztratí pouze 2 000 dolarů.

Jak vidíme, Jones dosahuje úspěchu díky dodržování první a druhé základní zásady. Bere v úvahu nepředvídatelnost trhu a získává výnosy, aniž by podstupoval velké riziko.

Dalším způsobem, jak bezpečně zvýšit své šance na výnos, je investovat do podhodnocených aktiv, zejména poté, co trh nabral klesající tendenci a odráží pesimistický postoj lidí k budoucnosti.

Po finanční krizi v roce 2008 byl trh ve špatném stavu, a proto byl ideální čas investovat do mnoha spolehlivých aktiv, jejichž hodnota klesla.

Vezměme si například bankovní korporaci Citigroup. V březnu 2009 klesly její akcie z 57 dolarů na 97 centů za akcii. Přesto se během pouhých pěti měsíců cena vrátila na 5 dolarů – to je 500% nárůst!

Dobrá investiční rozhodnutí se neobejdou bez znalosti daní

Pokud se zajímáte o investice, vyplatí se umět se orientovat v daních, protože ty mohou pohltit velkou část vašich příjmů. Proto je třetí základní zásadou znát své daně!

Například daň z krátkodobých a dlouhodobých kapitálových výnosů (krátkodobé výnosy jsou příjmy z investic starých méně než jeden rok a dlouhodobé z investic starých více než jeden rok) se v jednotlivých státech liší. Proto se vyplatí zjistit, jaké jsou poplatky ve vašem státě a zda byste mohli ušetřit, kdybyste si investici nechali vyplatit dříve, než uplyne jeden rok.

Je také dobré vědět něco o podílových fondech, což je typ investičního nástroje složeného z akcií, dluhopisů a dalších aktiv, který kombinuje investice od více investorů.

Pokud uvažujete o investici do podílového fondu, měli byste vědět, že pro daňové účely jsou všichni tito investoři považováni za vlastníky a podléhají zdanění krátkodobých výnosů. A protože podílové fondy se svými podíly často obchodují, budou tyto zisky téměř vždy zdaněny vyšší sazbou daně z krátkodobých výnosů.

Orientovat se v oblasti daní znamená také znát rozdíl mezi čistými a hrubými částkami.

Pokud vám někdo řekne, že určitá investice má vysoké zhodnocení, můžete se bez váhání zeptat, zda se jedná o čistou částku, což je celková částka po odečtení daní a poplatků, nebo o hrubou částku – částku před provedením těchto odpočtů. Je zřejmé, že první z nich je lepším ukazatelem skutečné kvality investice.

Je také chytré hledat takové investiční možnosti, které budou mít co nejméně investičních poplatků a daní. To vás může vést k tomu, abyste se namísto podílových fondů poohlédli spíše po indexových fondech .

Indexové fondy nemají správce, kteří by si účtovali vysoké investiční poplatky. Místo toho jsou složeny z akcií referenčního indexu, jako je S&P 500, který zahrnuje úspěšné společnosti, jako je Apple a Microsoft. S těmito akciemi se obchoduje pouze tak, aby odrážely změny ve složení indexu S&P 500. To znamená, že akcie jsou drženy déle, což vám umožní vyhnout se vyšší krátkodobé sazbě daně z výnosů.

Je zřejmé, že mít dobrý přehled o tom, jaké daně a poplatky vás čekají, vám pomůže dělat lepší investiční rozhodnutí.