Naučím vás být bohatými

Ramit Sethi je americký podnikatel, autor a bloger, který se specializuje na osobní finance a podnikání. Narodil se v roce 1982 v Kalifornii a vystudoval psychologii a technologii na Stanfordově univerzitě.

Jeho kniha Naučím vás být bohatými se stala bestsellerem a pomohla mnoha lidem zlepšit své finanční zabezpečení. Ramit Sethi je také zakladatelem společnosti I Will Teach You To Be Rich, která nabízí online kurzy a poradenství v oblasti osobních financí a podnikání.

Jeho blog a knihy jsou oblíbené pro svůj praktický přístup a snadno srozumitelné rady. Ramit Sethi je také často zván jako řečník na konference a události v oblasti podnikání a osobního rozvoje.

Úvod

Naučte se, jak začít šetřit peníze, investovat tím nejjednodušším způsobem a zbohatnout.

Proč se tolik Američanů bojí naučit se investovat a spořit své peníze? Ve skutečnosti je to jednoduché. Vše vychází z toho, že máte plán, který vám umožní podniknout co nejefektivnější úkony. To znamená pochopit, jak fungují kreditní karty a penzijní fondy, zajistit automatizaci svých financí a zaměřit se na spolehlivé a promyšlené investice.

Kniha Naučím vás být bohatý splňuje to, co tvrdí. Prostřednictvím realistického popisu základů investování odhaluje investiční tipy, které se měl každý naučit ve škole.

Neobviňujte ostatní ze svých finančních problémů

Pravděpodobně jste se někdy cítili provinile, že nespoříte, nebo jste si možná mysleli, že už je pozdě s tím začít. Odolejte těmto myšlenkám! Je čas přestat se vymlouvat.

První věc, kterou byste měli vědět, je, že byste se neměli nechat zmást informacemi, kterými vás krmí média.

Informací o financích je mnoho a mohou vás zcela znechutit. Navíc je velká část těchto informací nezajímavá a nepoužitelná, například „měl bys omezit latté“, což nebere v potaz skutečný život mladého dospělého člověka.

Pokud jde o investiční rady, mladí lidé mají důvod poukazovat na sdělovací prostředky a svalovat vinu na ostatní, kteří jim to mohli lépe vysvětlit. Ale nejlepší způsob, jak může někdo změnit výsledky svého spoření, je převzít odpovědnost za svá rozhodnutí.

Takové běžné výmluvy, jako že náš vzdělávací systém neučí hospodařit s penězi, jsou nepravdivé. Mnoho vysokých škol nabízí lekce o finančnictví, přesto je studenti nenavštěvují.

Obava ze ztráty vlastních úspor je další oblíbenou výmluvou, proč s penězi nic nepodnikat. Ale ve skutečnosti je lepší přijít o peníze, když jste mladí, protože nemáte tolik co ztratit! Když jich pak později získáte větší množství, lépe pochopíte, jak si je ohlídat. Mějte na paměti, že peníze z vašeho účtu odtékají také tehdy, když je necháte bez užitku v bankách!

Další výmluvou je, že si nemůžete dovolit dávat 100 dolarů měsíčně stranou. Ve skutečnosti není částka tak důležitá. I 1 dolar ušetřený denně se časem nasčítá.

Všichni si pamatujeme finanční krizi v roce 2008, kdy mnozí neuváženě vybrali své peníze z účtů. Mnoho z těchto lidí nemělo diverzifikované portfolio a nakupovali příliš mnoho a prodávali se ztrátou, což byla velká chyba. Bylo snadné obviňovat vládu a banky, ale většina z nich nevzala do ruky jedinou knihu o osobních financích, aby se poučila.

Musíme převzít odpovědnost za své problémy a začít je řešit.

Kreditní karty používejte chytře

Pochopení toho, jak využít výhod kreditních karet, bude vaším prvním krokem k úsporám a zbohatnutí.

Naše nejvýznamnější nákupy často uskutečňujeme na úvěr a lidé s dobrým úvěrem jsou schopni si odkládat velké množství peněz. Úvěr má podobu půjček, hypoték a kreditních karet a umožňuje vám pořídit si velké nákupy, když na ně nemáte peníze ihned.

Mějte na paměti dva hlavní aspekty úvěru: úvěrovou zprávu, která zaznamenává vaši úvěrovou aktivitu a poskytuje potenciálním věřitelům informace s ní spojené, a úvěrové skóre, číslo mezi 300 a 850, které označuje vaše úvěrové riziko pro věřitele.

Pokud je vaše úvěrové skóre dobré, budete pro věřitele atraktivní, což znamená, že vám mohou poskytnout lepší úrokové sazby úvěrů. Ještě lepší na tom je, že dobré úvěrové skóre vám může ušetřit statisíce dolarů na úrocích.

Například v roce 2009 roční procentní sazba nákladů v USA ukázala, že s dobrým úvěrovým skóre (750-850) na hypotéku ve výši 200 000 dolarů za 30 let zaplatíte včetně úroků 359 867 dolarů. Při špatném úvěrovém skóre (620-639) byste museli zaplatit 430 427 USD. To je 70 000 dolarů navíc!

Nejdůležitějším úvěrovým nástrojem jsou kreditní karty. Zde je několik chytrých tipů pro úspěšné nakládání s úvěrem:

Zničte svůj dluh: snižte výdaje a splaťte ho! Včasné splácení dluhů se podílí na vašem úvěrovém skóre 35 procenty, takže sjednání automatických plateb kreditní kartou zajistí, že nikdy nevynecháte žádnou platbu.

Dále se vyplatí kontaktovat společnost vydávající kreditní karty a požádat ji o prominutí ročních poplatků a poplatků za služby a o snížení roční procentní sazby nákladů. Překvapivě mnoho z nich je ochotno tak učinit.

Nezapomeňte se snažit získat od společností vydávajících kreditní karty co nejlepší výhody. Autorův správce kreditní karty mu dokonce pomohl získat vstupenky na koncert Losangeleské filharmonie, když už zřejmě žádné nebyly k dispozici!

Vyberte si nejlepší banku a bankovní účty s nejvyšším úrokem

Nulové poplatky a vysoké úroky jsou nemožné, že? Ve skutečnosti ne!

Nejlepší úrokové sazby často poskytují online banky. Jejich režijní náklady jsou minimální a nemusí vynakládat peníze na pobočky ani na marketing. V důsledku toho je jejich zákaznický servis lepší a mohou zvládat nižší ziskové marže než tradiční banky. Nabízejí také šestkrát až desetkrát vyšší úrokové sazby než klasické banky.

Řekněme, že si uložíte 25 000 dolarů. Za rok byste tak u online banky získali 750 dolarů při tříprocentní úrokové sazbě. V kontrastu s běžnou bankou se sazbou 0,5 procenta byste získali 125 dolarů. Nyní si představte, že byste naspořili 50 000 dolarů. V online bance byste získali 1 500 dolarů a v běžné bance mizerných 250 dolarů!

Dále si pořiďte nejlepší bankovní účty. Minimem by měl být jeden běžný účet a jeden spořicí účet.

Potřebujete běžný účet pro časté výběry a spořicí účet pro cíle, jako je dovolená nebo zvláštní události.

Zde máte několik možností: mít běžný a spořicí účet u stejné banky (pohodlnější volba); mít běžný účet u místní banky a spořicí účet u online banky (běžná volba); nebo mnoho běžných a spořicích účtů, což je nejlepší volba pro ty, kteří se nebojí námahy a chtějí optimalizovat své účty pro různé cíle.

Nebo můžete mít na běžném účtu částku na jeden a půl měsíce životních nákladů a vše ostatní uložit na spořicí účet.

Pokud se vám zdá, že mít mnoho účtů je příliš, pak se jednoduše rozhodněte pro běžný účet bez poplatků v místní bance a spořicí účet s vysokým úrokem v internetové bance.

Otevřete si investiční účty, i když máte pro začátek jen 50 dolarů

Hlídat si drobné a odkládat si něco stranou na spořicí účet je sice fajn, ale dostanete se s tím jen o kousek dál. Chcete-li, aby vaše peníze skutečně vydělávaly, měli byste investovat.

Dobrým začátkem je otevření penzijního fondu 401(k), který zaměstnancům nabízí mnoho firem v USA.

Chcete-li si ho zřídit, musíte jednoduše povolit, aby část vaší výplaty zaměstnavatel automaticky posílal do fondu 401(k). Pak můžete bezstarostně přihlížet tomu, jak se vaše finanční prostředky postupně navyšují.

Zřízení účtu 401(k) má několik velkých výhod, například daňové výhody, protože souhlasíte s dlouhodobým investováním, peníze od zaměstnavatelů, pokud souhlasí s dorovnáním vašeho příspěvku do účtu 401(k), a to, že se jedná o investici, o kterou se nemusíte příliš starat.

Po účtu 401(k) byste si měli založit Roth IRA, což je další druh penzijního účtu. Zatímco 401(k) je sponzorován vaším zaměstnavatelem, Roth IRA je financován z vašich vlastních peněz.

Důrazně se doporučuje, aby každý měl jak 401(k), tak Roth IRA, protože Roth IRA na rozdíl od 401(k) umožňuje investovat do čehokoli, co chcete, například do jednotlivých akcií a indexových fondů.

Zatímco u fondu 401(k) se používají dolary před zdaněním a při výběru peněz v důchodu se daní, u fondu Roth IRA se používají dolary po zdanění, takže se nedaní získané úroky ani při výběru peněz v důchodu.

Jak byste tedy měli založit svůj IRA?

Jedna studentka měla problém našetřit 1 000 dolarů na založení účtu Roth IRA, proto se rozhodla pro správcovskou firmu (T. Rowe Price), která nabízela účet bez minimální počáteční částky, a zvolila si automatické přispívání 50 dolarů měsíčně. S padesáti dolary měsíčně pro ni bylo snazší se zavázat a i tato částka byla skvělým počátečním vkladem.