Konspirace mocných a bohatých

Robert Kiyosaki je americký podnikatel, investor, autor a motivátor. Narodil se v roce 1947 v Hilo na Havaji a vyrůstal v rodině s japonskými kořeny. Po ukončení studia na univerzitě v Hilo sloužil v americkém námořnictvu a poté se začal věnovat podnikání.

Kiyosaki je nejznámější díky své knize Bohatý táta, chudý táta, která se stala bestsellerem a prodala se ve více než 32 milionech kopií po celém světě. V této knize Kiyosaki popisuje rozdíly mezi finančním myšlením bohatých a chudých lidí a nabízí praktické rady, jak se stát finančně nezávislým.

Kromě Bohatého tátu, chudého tátu napsal Kiyosaki mnoho dalších knih, včetně Cashflow Quadrant, Proč jedničkáři pracují pro trojkaře a dvojkaři pro státní správu, Bohatý táta radí, jak investovat, Konspirace mocných a bohatých a I vy máte druhou šanci. Jeho knihy se zaměřují na finanční vzdělávání a investování a pomáhají lidem pochopit, jak si vytvořit finanční svobodu.

Kiyosaki je také aktivním investorem a podnikatelem. Spoluzaložil společnost Rich Dad Company, která nabízí vzdělávací programy a materiály zaměřené na finanční vzdělávání. Kromě toho investuje do nemovitostí a podniká v oblasti technologií.

Robert Kiyosaki je inspirativním příkladem toho, jak se díky tvrdé práci a správnému finančnímu myšlení může člověk stát úspěšným a finančně nezávislým.

Úvod

Podílové fondy berou peníze investorů a legálně odčerpávají peněžní toky (cash flow) prostřednictvím skrytých poplatků a nákladů. Podílové fondy jsou příšerné investiční nástroje určené pro finančně průměrné lidi.

Lidé, kteří hrají hru na kapitálové zisky, často doufají, že cena jejich domu vzroste nebo že akciový trh půjde nahoru. Někoho, kdo investuje kvůli cash flow, však ve skutečnosti nezajímá, zda trh nebo cena domu půjde nahoru nebo dolů.

Čisté jmění

Problémem čisté hodnoty jmění je, že na trzích, jako je ten, na kterém se právě nacházíme, je bezcenná. Čistá hodnota se často měří podle kapitálových výnosů. Pokud například koupíte dům za milion dolarů, technicky vzato je to součást vašeho čistého jmění, ale pokud ho nemůžete prodat za milion dolarů a místo toho ho musíte prodat za 500 000 dolarů a vaše půjčka je na 700 000 dolarů, vaše čisté jmění je bezcenné.

Spíše než čistou hodnotu používám k měření svého bohatství cash flow. Peníze, které mi investice každý měsíc přinášejí, jsou skutečným bohatstvím – ne nějakou vnímanou představou hodnoty, která může, ale nemusí být pravdivá.

Peněžní toky

Dobré strategie peněžních toků poskytují pasivní příjem, který je co nejméně zdaněn a který můžete kontrolovat.

Průměrné strategie cash flow poskytují pasivní příjem, který je zdaněn v nejvyšším příjmovém pásmu a který můžete jen málo nebo vůbec ovlivnit. Zde jsou některé příklady průměrných strategií cash flow: spoření, akcie, anuity.

Finanční plánovači a makléři říkají, že akciový trh roste o 8 % ročně. Využívají lákadla kapitálových zisků, aby přitáhli váš peněžní tok do svých kapes.

Podobný způsob prodeje používají i realitní makléři. Často říkají: „Raději kupujte teď, než ceny vzrostou.“ Vždycky je to tak.

Myšlenka nákupu před růstem cen je nákupem na základě očekávání kapitálových zisků. Prodejce opět používá lákadlo kapitálových zisků, aby získal váš peněžní tok. To je ta hra. V okamžiku, kdy podepíšete hypotéku, peněžní prostředky od vás přejdou k nim.

Fondy

Nejsem proti koncepci podílových fondů. Jsem však proti vysokým poplatkům a skrytým nákladům podílových fondů, které investory okrádají o jejich peníze. Navíc existují tisíce podílových fondů, ale méně než 30 procent z nich skutečně překonává index S&P 500. Vždyť to jsou právě ty fondy, které se snaží překonat index S&P 500. Jinými slovy, stačí investovat do indexového fondu S&P a porazíte více než 70 procent všech správců podílových fondů – to vše s méně penězi a vyššími výnosy.

Spíše než slova dlouhodobá by sofistikovaný investor použil slova výstupní strategie. Chytrý investor ví, že nejde o to, jak dlouho investici držíte. Jde o to, jak s touto investicí plánujete zvýšit své bohatství ve stanoveném časovém období.

Diverzifikace

Warren Buffett: „Diverzifikace je ochranou před neznalostí. Pro ty, kteří vědí, co dělají, má jen velmi malý smysl.“

Existují čtyři základní kategorie investic. Jsou to:

1. Podniky: Bohatí lidé často vlastní mnoho podniků, které jim poskytují pasivní příjem, zatímco průměrný člověk může mít mnoho zaměstnání, která mu poskytují příjem z výdělečné činnosti.

2. Příjmy přinášející investiční nemovitosti: Jedná se o nemovitosti, které poskytují pasivní příjem každý měsíc ve formě nájemného. Váš dům nebo rekreační objekt se nepočítá, i když vám váš finanční plánovač tvrdí, že se jedná o aktiva.

3. Papírová aktiva – akcie, dluhopisy, úspory, renty, pojištění a podílové fondy: Většina průměrných investorů má papírová aktiva, protože se snadno nakupují, nevyžadují velkou správu a jsou likvidní – to znamená, že se z nich dá snadno vystoupit.

4. Komodity – zlato, stříbro, ropa, platina atd.: Většina průměrných investorů neví, jak a kde komodity nakupovat. V mnoha případech ani nevědí, jak nebo kde koupit fyzické zlato nebo stříbro.

Sofistikovaný investor investuje do všech čtyř kategorií. To je skutečná diverzifikace.